تدفع تغطية الاصطدام تكلفة إصلاح سيارتك أو استبدالها بعد أن تصطدم بشيء أو يصطدم بها شيء. وتدفع التغطية الشاملة عن معظم الأضرار الأخرى، مثل السرقة والحريق والتخريب والبَرَد. أما كل المخاطر فهي ببساطة الاثنتان معًا بمبلغ تحمّل واحد. لا يشترط قانون أونتاريو أيًّا منها، لكن معظم من يملكون سيارة ذات قيمة حقيقية يشترون واحدة منها على الأقل.
أهم النقاط
- الاصطدام يغطي أضرار الحوادث، والتغطية الشاملة تغطي الأضرار غير الناتجة عن اصطدام، وكل المخاطر تجمعهما بمبلغ تحمّل واحد.
- الثلاث اختيارية قانونًا، لكن الجهة المموِّلة أو عقد التأجير يشترط عادةً الاصطدام والتغطية الشاملة.
- لا تدفع أي منها عن البلى والاستهلاك أو الأعطال الميكانيكية أو الضرر الذي تتسبب به عمدًا.
- يعتمد اختيارك في الغالب على قيمة السيارة ومدخراتك ومبلغ التحمّل الذي تستطيع تحمّله.
موقع هذه التغطيات في وثيقتك
تتكوّن وثيقة تأمين السيارات في أونتاريو من طبقة إلزامية وطبقة اختيارية. الطبقة الإلزامية هي المسؤولية المدنية تجاه الغير (الحد الأدنى القانوني 200,000 دولار، مع أن معظم الناس يختارون مليون أو مليوني دولار)، ومنافع الحوادث القانونية، وتغطية السيارة غير المؤمَّنة. تحمي هذه التغطيات الآخرين وصحتك، ولا تدفع لإصلاح سيارتك أنت.
الاصطدام والتغطية الشاملة وكل المخاطر تنتمي إلى الطبقة الاختيارية، وهي التغطيات التي تحمي السيارة نفسها. وإن أردت الصورة الكاملة أولًا، فاقرأ دليلنا شرح تغطيات تأمين السيارات في أونتاريو.
ما الذي تدفعه تغطية الاصطدام
تغطي هذه التغطية أضرار سيارتك الناتجة عن ارتطام. ويشمل ذلك الاصطدام بمركبة أخرى أو اصطدام مركبة بك، أو الارتطام بعمود أو حاجز طريق، أو انقلاب السيارة. وهي تنطبق عمومًا سواء كان الخطأ عليك أم لا، لكن ما يحدث بعد ذلك، بما في ذلك تأثيره في قسطك، يختلف باختلاف الشركة والمطالبة.
تخيّل أنك تقود سيارة رياضية مدمجة موديل 2021 في تورونتو، فانزلقت نحو الرصيف في صباح متجمّد وتضررت العجلة ونظام التعليق. هذه هي التغطية التي تستجيب عادةً في هذه الحالة. تدفع مبلغ التحمّل، وهو المبلغ الذي تتحمله قبل أن تدفع الشركة الباقي، وتدفع الشركة تكلفة الإصلاح، أو قيمة السيارة مخصومًا منها مبلغ التحمّل إذا اعتُبرت السيارة تالفة كليًا.
تكون تغطية الاصطدام غالبًا الأغلى بين الثلاث، لأن الحوادث هي السبب الأكثر شيوعًا للمطالبات الكبيرة. ولهذا فهي التغطية التي يعيد الناس النظر فيها كثيرًا في السيارات القديمة.
ما الذي تدفعه التغطية الشاملة
تغطي التغطية الشاملة الأضرار التي لا يسببها اصطدام. ومن أمثلتها المعتادة:
- سرقة السيارة كاملة، أو الضرر الناتج عن محاولة سرقة
- التخريب، مثل خدش الطلاء أو تحطيم النوافذ
- الحريق
- البَرَد والفيضان وغيرهما من أضرار الطقس
- سقوط غصن شجرة أو جسم آخر على السيارة
- كسر الزجاج، بحسب طريقة تعامل وثيقتك معه
للتغطية الشاملة مبلغ تحمّل خاص بها، يُحدَّد غالبًا بمبلغ أقل من مبلغ تحمّل الاصطدام. ولأن السيارة المسروقة أو المحترقة خسارة كلية، فقد تكون المطالبة بحجم مطالبة حادث خطير. وتختلف الوثائق في التعامل مع الأمور الصغيرة مثل شروخ الزجاج الأمامي، فاسأل كيف تعامل شركتك الزجاج وهل لديها مبلغ تحمّل منفصل له.
ما معنى كل المخاطر
تجمع تغطية كل المخاطر الاصطدام والتغطية الشاملة في تغطية واحدة بمبلغ تحمّل واحد. فبدل أن توازن بين رقمين يكون لديك رقم واحد. يجد بعض الناس ذلك أبسط في الفهم، ويجعل المطالبة أسهل في التوقع، لأن المبلغ نفسه ينطبق سواء تسبّب بالضرر غزال أو لص أو موقف سيارات سيئ.
يعتمد كون كل المخاطر أغلى أو أرخص من شراء الاثنتين منفصلتين على الشركة وخياراتك. اطلب من وسيطك عرضًا بالطريقتين. ويشرح مقالنا حول كيف يعمل مبلغ التحمّل في تأمين السيارات في أونتاريو كيف يغيّر مبلغ التحمّل الذي تختاره قسطك.
مقارنة جنبًا إلى جنب
| الاصطدام | التغطية الشاملة | كل المخاطر | |
|---|---|---|---|
| الضرر المغطّى عادةً | الاصطدام بمركبة أو جسم، الانقلاب | السرقة والتخريب والحريق والبَرَد والأجسام الساقطة | كل ما في العمودين السابقين |
| مبلغ التحمّل | خاص به | خاص بها | مبلغ واحد مشترك |
| إلزامية بحكم القانون | لا | لا | لا |
| تشترطها الجهة المموِّلة أو التأجير غالبًا | نعم | نعم | نعم، كصيغة موحّدة |
ما لا تدفع عنه أي منها
هذا هو الجزء الذي يفاجئ الناس. حتى مع أفضل هذه التغطيات، تُستثنى عادةً أمور معيّنة. تختلف الصياغة الدقيقة من وثيقة إلى أخرى، فاعتبر القائمة دليلًا للأسئلة وليس جوابًا نهائيًا.
- البلى والاستهلاك. الفرامل المهترئة والإطارات القديمة والصدأ أمور صيانة وليست مطالبات.
- الأعطال الميكانيكية أو الكهربائية. تعطّل ناقل الحركة ليس حادثًا.
- الضرر المتعمّد. الضرر الذي تتسبب به عن قصد غير مغطّى.
- الأغراض الشخصية داخل السيارة. الحاسوب أو الهاتف أو الحقيبة غالبًا من شأن تأمين المنزل أو المستأجر وليس تأمين السيارة. اطلع على مقارنتنا بين تأمين الشقة والمستأجر والمنزل.
- الإصابات. التكاليف الطبية بعد الحادث تقع ضمن منافع الحوادث القانونية، لا ضمن الاصطدام أو التغطية الشاملة.
- سيارات الآخرين وممتلكاتهم. هذه من شأن المسؤولية المدنية تجاه الغير.
- سيارة بديلة أثناء إصلاح سيارتك. يتطلب ذلك عادةً ملحق OPCF 20 الاختياري لفقدان الاستخدام.
- انخفاض القيمة بسبب الاستهلاك. السيارة الأحدث التي تُعتبر تالفة كليًا تُعوَّض بقيمتها الحالية، وقد يغيّر OPCF 43 طريقة احتساب ذلك.
وقد تحدّ بعض الاستخدامات والحالات من التغطية أيضًا، مثل القيادة دون رخصة سارية أو استخدام السيارة بطريقة لا تسمح بها وثيقتك. اسأل وسيطك عمّا قد يؤدي إلى رفض المطالبة.
عندما يتسبب شخص آخر في الضرر
قد تتساءل لماذا تحتاج إلى تغطية الاصطدام إذا كان سائق آخر هو من صدمك. في أونتاريو، يقوم تعويض الأضرار المباشرة للممتلكات (DCPD) عادةً بإصلاح سيارتك بموجب وثيقتك أنت حين يكون الخطأ على شخص آخر. ومنذ 1 يناير 2024 يستطيع السائقون الانسحاب منه عبر ملحق، وللانسحاب مقايضات حقيقية. وإذا انسحبت، فقد تصبح تغطية الاصطدام أهم بكثير. اقرأ ما يجب معرفته عن الانسحاب من DCPD، ثم راجع وثيقتك واسأل وسيطك.
من ينبغي أن يختار ماذا
ليس هناك جواب واحد صحيح، لكن هذه الأنماط شائعة.
المركبات الممولة أو المؤجّرة
تشترط الجهة المموِّلة أو شركة التأجير عادةً الاصطدام والتغطية الشاملة، وقد تضع حدًا أقصى لمبلغ التحمّل. يشرح دليلنا حول تأمين السيارة المؤجّرة أو الممولة في أونتاريو ما يمكن توقعه.
السيارات الأحدث أو الغالية
إذا كانت الخسارة الكلية ستشكّل ضربة مالية قاسية، فإن كل المخاطر أو التغطيتين معًا خيار شائع. اقرنه بمبلغ تحمّل تستطيع دفعه غدًا دون ضغط، واسأل عن OPCF 43 للسيارة الأحدث.
السيارات القديمة منخفضة القيمة
يتخلى بعض المالكين عن الاصطدام، أو يُبقون على التغطية الشاملة فقط، حين تكون قيمة السيارة ضئيلة. والمنطق أن القسط مضافًا إليه مبلغ التحمّل قد يقترب مما تساويه السيارة. ولا ينجح ذلك إلا إذا كنت قادرًا على استبدال السيارة من مدخراتك، ولم تشترط أي جهة مموِّلة هذه التغطية.
السيارات المركونة في الخارج أو في مناطق مزدحمة
إذا كانت سيارتك مركونة في الشارع، فإن السرقة والتخريب والطقس احتمالات حقيقية. وغالبًا ما تبقى التغطية الشاملة مهمة حتى لو تخليت عن الاصطدام. كما أن مكان ركن السيارة يؤثر في السعر، وهو أحد العوامل التي تحدد قسطك.
ماذا تسأل وسيط التأمين
- هل لديّ الآن الاصطدام أو التغطية الشاملة أو كل المخاطر، وما مبلغ التحمّل لكل منها؟
- هل ستكلّف كل المخاطر أكثر أم أقل من تغطيتين منفصلتين لسيارتي؟
- كيف تتعامل وثيقتي مع أضرار الزجاج الأمامي والزجاج عمومًا؟
- ما الذي سيُدفع إذا سُرقت سيارتي أو اعتُبرت تالفة كليًا، وكيف تُحدَّد قيمتها؟
- هل أضيف OPCF 20 لسيارة بديلة أو OPCF 43 للاستهلاك؟
- لو تخليت عن الاصطدام، ماذا سأفقد بالضبط وكم سأوفّر؟
- هل انسحبتُ من DCPD؟
وسطاء التأمين في أونتاريو مرخّصون من RIBO، ويقدّم مكتب التأمين في كندا معلومات للمستهلكين حول تأمين السيارات.
قبل أن تتصرّف
ابحث عن صفحة البيانات (declarations page) في وثيقتك الحالية. تعرض هذه الصفحة تغطياتك ومبالغ التحمّل. دوّن أيًّا من التغطيات الثلاث لديك، ثم قارن القسط الذي ستوفّره بتغيير مبلغ التحمّل مع التكلفة التي تستطيع فعلًا تحمّلها بعد مطالبة. وحين تكون مستعدًا لمقارنة الخيارات، يمكنك بدء طلب عرض سعر لتأمين السيارة والنظر إلى التغطية إلى جانب السعر.
روجعت المعلومات في أكتوبر 2026. هذا المقال معلومات عامة وليس نصيحة تأمينية أو قانونية. القواعد وصياغة الوثائق تتغير، لذا تأكّد من التفاصيل مع وسيط تأمين ومن المصادر الرسمية المذكورة.
