Assurance vie en Ontario
Une assurance vie qui protège ceux qui comptent sur vous
Comprenez l'assurance vie temporaire et permanente en langage clair, et discutez avec un courtier du montant et du type qui conviennent à votre famille et à votre budget.
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L'assurance vie verse une prestation de décès aux personnes que vous désignez si vous mourez pendant que la police est en vigueur. Elle peut aider votre famille à couvrir les frais de subsistance, une hypothèque, des dettes, des études et les frais funéraires. L'assurance temporaire couvre une période déterminée, tandis que l'assurance permanente vous couvre toute votre vie et peut accumuler une valeur de rachat. Toute personne qui a des personnes à charge, des dettes communes ou un associé en affaires peut y trouver un avantage ; le bon montant et le bon type dépendent de votre situation.
Des conseils fondés sur vos besoins
Un courtier vous aide à réfléchir à qui dépend de vous, à vos dettes et à la durée de protection nécessaire, avant que vous choisissiez un produit.
Des options expliquées avec honnêteté
L'assurance temporaire, l'assurance vie entière et l'assurance vie universelle répondent à des objectifs différents. Un courtier explique les compromis, sans pression.
Un soutien lors des changements de vie
Un mariage, un nouvel enfant, une hypothèque ou une nouvelle entreprise peuvent changer vos besoins. Un courtier vous aide à revoir votre couverture.
Comment fonctionne l'assurance vie
Les polices prennent quelques formes principales, chacune conçue pour un objectif différent.
L'assurance vie temporaire
Elle couvre une période déterminée, par exemple 10, 20 ou 30 ans. Si vous mourez pendant la période, la prestation de décès est versée. Les primes sont généralement plus basses que pour l'assurance permanente, à montant égal.
L'assurance vie permanente
Elle couvre toute votre vie tant que les primes sont payées. L'assurance vie entière et l'assurance vie universelle en sont les principaux types, et certaines polices accumulent une valeur de rachat avec le temps.
La prestation de décès
Elle est versée au bénéficiaire que vous avez désigné. Au Canada, elle n'est généralement pas un revenu imposable pour le bénéficiaire, mais confirmez votre situation auprès d'un conseiller.
Les garanties complémentaires et les options
Parmi les ajouts facultatifs figurent l'assurance maladies graves ou l'exonération des primes. La disponibilité et les conditions varient selon l'assureur : demandez ce qui est offert.
Les bénéficiaires
Vous choisissez qui reçoit la prestation, par exemple un conjoint, des enfants ou une fiducie. Garder vos bénéficiaires à jour aide à éviter des délais.
La sélection des risques
Les assureurs s'informent de votre santé, de vos habitudes et de vos antécédents pour évaluer le risque. Certains produits exigent un examen médical, tandis que d'autres reposent uniquement sur des questions.
Prêt quand vous l'êtes
Dites à un courtier ce dont vous avez besoin et obtenez une réponse claire, gratuite et sans engagement.
À qui s'adresse l'assurance vie
Les parents et les tuteurs
Si des enfants dépendent de votre revenu, une prestation de décès peut aider à couvrir les dépenses courantes et les besoins futurs, comme les études.
Les propriétaires avec hypothèque
Une prestation peut aider votre famille à garder la maison ou à rembourser des dettes si votre revenu s'arrête.
Les couples qui partagent leurs finances
Si le revenu d'un conjoint soutient les dépenses communes, une protection peut alléger la pression financière sur l'autre.
Les propriétaires d'entreprise et les associés
L'assurance vie peut soutenir un plan de relève ou une convention d'achat-vente, et aider à protéger l'entreprise si une personne clé décède.
Ce qui fait varier le prix de votre assurance vie
Les assureurs estiment le risque sur une longue période : plusieurs renseignements personnels déterminent donc la prime.
L'âge
Les primes augmentent généralement avec l'âge au moment de la demande, ce qui explique en partie pourquoi on envisage une protection plus tôt.
La santé
Les antécédents médicaux, les problèmes de santé actuels et les antécédents familiaux peuvent influencer l'admissibilité et le prix.
Le tabagisme et le mode de vie
Le tabac et la nicotine font habituellement monter les primes, et certaines activités ou professions peuvent aussi être prises en compte.
Le montant et la durée
Une prestation de décès plus élevée ou une durée plus longue coûte plus cher. L'assurance permanente coûte plus cher que l'assurance temporaire, à montant égal.
Le type de produit et les options
Les caractéristiques de valeur de rachat, les garanties complémentaires et les modalités de paiement modifient tous la prime par rapport à une police de base.
Ce que bien des gens croient couvert, mais qui ne l'est pas
L'acceptation et le prix ne sont jamais garantis avant que l'assureur ait examiné votre demande.
L'assurance temporaire prend fin avec la période, et il n'y a habituellement aucun versement si vous lui survivez.
Un décès survenu pendant une période d'exclusion ou à cause d'un risque exclu, par exemple durant les premières années en cas de fausse déclaration ou pour des risques précis.
Les prestations de maladie ou d'invalidité, qui exigent une police distincte d'assurance maladies graves ou invalidité.
Les réclamations où des renseignements ont été omis ou mal déclarés dans la demande, que les assureurs peuvent contester.
La protection d'une personne que vous n'avez pas désignée, car la prestation est versée uniquement au bénéficiaire que vous avez nommé.
Vérifiez toujours le libellé de votre contrat ; un courtier peut vous expliquer ce qui s’applique à votre cas.
Comment ça fonctionne
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Comparez des options claires
Voyez ce que couvre chaque option et ce qui influence le prix.
Confirmez avec un courtier
Votre courtier vérifie tout avec vous avant que quoi que ce soit ne soit conclu.
Questions fréquentes
L'assurance temporaire couvre une période fixe, par exemple 20 ans, et coûte habituellement moins cher. L'assurance permanente vous couvre toute la vie et peut accumuler une valeur de rachat, mais les primes sont plus élevées. Le meilleur choix dépend de vos objectifs, de votre budget et de la durée de protection dont vous avez besoin.
Cela dépend de votre revenu, de vos dettes, de vos personnes à charge et de vos objectifs. Beaucoup de gens songent à remplacer leur revenu pendant un certain nombre d'années, à rembourser l'hypothèque et à financer des études. Un courtier peut faire avec vous une analyse simple de vos besoins plutôt que d'utiliser une règle générale.
Au Canada, une prestation de décès versée à un bénéficiaire désigné n'est généralement pas un revenu imposable. Les situations individuelles peuvent différer, par exemple lorsque la succession est le bénéficiaire : confirmez la vôtre auprès d'un comptable ou d'un conseiller fiscal. Un courtier peut vous guider selon votre situation et répondre à vos questions.
Pas toujours. Certaines polices exigent un examen et des analyses sanguines, tandis que d'autres reposent sur des questions de santé. Les exigences varient selon l'assureur, le montant et votre âge. Un courtier peut vous dire quelles options pourraient convenir et à quoi vous attendre.
Oui. Les assureurs évaluent la santé et d'autres facteurs, et peuvent refuser une demande, modifier le prix ou proposer d'autres conditions. Un courtier peut discuter des options et expliquer comment différents assureurs voient votre situation, mais l'acceptation ne peut pas être promise.
Demandez à être rappelé par un courtier. Il vous posera des questions sur votre famille, vos finances et vos objectifs, expliquera les options temporaire et permanente en mots simples et vous aidera à faire une demande si vous le souhaitez. Vous n'avez aucune obligation.
Parlons de ce dont votre famille aurait besoin
Donnez-nous quelques détails, et un courtier communiquera avec vous pour expliquer vos options et répondre à vos questions.
Cette page présente des renseignements généraux, et non des conseils ; les règles changent. Les garanties, l'admissibilité et les conditions dépendent de l'assureur et de votre situation : votre courtier confirme ce qui s'applique à vous. Révisé en octobre 2026.