Oui, les nouveaux conducteurs de l'Ontario paient habituellement leur assurance auto plus cher que les conducteurs d'expérience, parce que les assureurs n'ont aucun historique de conduite sur lequel s'appuyer. La bonne nouvelle, c'est que le prix tend à baisser à mesure que vous accumulez des années sans incident au volant. Un apprenti G1 est normalement ajouté à une police familiale existante, et quelques choix avisés peuvent garder le coût raisonnable.
Points clés
- Un conducteur G1 ou G2 doit être déclaré à votre assureur sans tarder, même si vous n'achetez pas de nouvelle police.
- Les nouveaux conducteurs paient habituellement plus cher, et le prix tend à baisser avec l'expérience et un dossier sans tache.
- De nombreux assureurs accordent un rabais pour un cours de formation de conducteur reconnu. Posez la question avant de vous inscrire.
- Vos choix de garanties, la voiture que vous conduisez et les personnes inscrites à la police influent tous sur le prix.
- Comparer une police familiale et une police distincte par l'entremise d'un courtier peut faire économiser de l'argent.
Comment fonctionnent les étapes G1 et G2
L'Ontario utilise un système de permis progressif. Il permet aux nouveaux conducteurs d'acquérir leurs habiletés par étapes plutôt que d'un seul coup. Il y a trois étapes : G1, G2 et G.
G1 : l'étape d'apprenti
Le G1 est le permis d'apprenti. Il dure 12 mois dans la plupart des cas. Tant que vous le détenez, vous devez conduire accompagné d'un conducteur titulaire d'un permis complet qui a au moins quatre ans d'expérience, sauf si vous êtes avec un moniteur de conduite agréé. L'alcoolémie doit être nulle, il est interdit de conduire entre minuit et 5 h, et vous ne pouvez pas emprunter les autoroutes de la série 400 ni les voies rapides à grande vitesse.
Réussir un cours de formation de conducteur approuvé par le gouvernement peut faire passer l'attente avant le premier examen sur route de 12 mois à huit mois.
G2 : l'étape de conducteur novice
Après le premier examen sur route, vous passez au G2. Il dure aussi 12 mois. Vous pouvez conduire sans autre conducteur expérimenté, sur toutes les routes de l'Ontario et à presque toute heure du jour. L'alcoolémie nulle s'applique toujours. Les conducteurs de 19 ans et moins sont aussi soumis à des limites de passagers entre minuit et 5 h.
G : le permis complet
Après 12 mois comme conducteur G2, vous pouvez passer l'examen sur route final. La plupart des gens terminent tout le processus en environ 20 mois, et il doit être complété en cinq ans. Les règles peuvent changer; vérifiez donc les détails à jour sur Ontario.ca.
Pourquoi les nouveaux conducteurs paient plus
L'assurance est tarifée selon le risque. Un assureur examine les renseignements dont il dispose et estime la probabilité d'une réclamation. Pour un conducteur qui a quelques mois d'expérience, il y a très peu d'éléments sur lesquels s'appuyer. Cette incertitude est intégrée au prix.
Le prix d'un nouveau conducteur est façonné par les mêmes éléments que pour tout le monde, décrits dans notre guide sur la façon dont les tarifs d'assurance auto sont calculés en Ontario :
- L'âge et les années de permis
- Le dossier de conduite et les réclamations
- L'usage de la voiture et la distance parcourue
- La marque, le modèle et l'année de la voiture
- L'endroit où la voiture est stationnée (territoire du code postal)
- Les choix de garanties et les franchises
- Les rabais, comme ceux pour plusieurs véhicules, les pneus d'hiver et le regroupement avec l'habitation
Pour un nouveau conducteur, les années de permis sont le facteur qui joue le plus contre lui. C'est aussi celui qui s'améliore tout seul avec le temps.
Faire assurer un G1 ou un G2
Avisez votre assureur tôt
Tous les conducteurs titulaires d'un permis dans le ménage devraient être connus de l'assureur. Quand un membre de la famille obtient un G1, informez votre courtier. L'assureur voudra savoir qui conduit quel véhicule et à quelle fréquence. Laisser quelqu'un hors d'une police peut causer de sérieux ennuis lors d'une réclamation.
Police familiale ou police distincte
Un nouveau conducteur peut être ajouté à la police d'un parent ou acheter la sienne. Souvent, la police familiale coûte moins cher, surtout si le ménage a plusieurs véhicules ou regroupe l'assurance habitation et auto. Mais ce n'est pas garanti. Une police distincte peut protéger le dossier d'un parent si le nouveau conducteur fait une réclamation; il vaut donc la peine de demander à un courtier de chiffrer les deux options.
La voiture que vous conduisez
La marque, le modèle et l'année du véhicule comptent. Un VUS compact 2021 et une voiture sport très puissante dans la même entrée ne coûteront pas le même prix à assurer. Si un nouveau conducteur aura sa propre voiture, demandez des soumissions avant de l'acheter, et non après.
Des moyens de limiter les coûts
Aucun de ces moyens n'est un tour de magie. Ce sont des gestes pratiques qui finissent par compter.
- Suivez un cours de formation de conducteur reconnu. De nombreux assureurs accordent un rabais. Ontario.ca indique aussi une attente plus courte pour le G1 grâce aux cours reconnus. Confirmez d'abord le rabais auprès de votre assureur, car il varie.
- Gardez un dossier sans tache. Les réclamations avec responsabilité et les déclarations de culpabilité à une infraction restent à votre dossier pendant des années. Les assureurs remontent couramment sur six ans pour les accidents où vous étiez responsable et sur trois ans pour les infractions. Pour en savoir plus, lisez ce qu'un accident avec responsabilité fait à vos tarifs.
- Installez des pneus d'hiver. Les assureurs ontariens doivent offrir un rabais pour quatre pneus d'hiver identiques, généralement de quelques points de pourcentage. Les pneus quatre saisons M+S n'y donnent habituellement pas droit.
- Regroupez et combinez. Assurer plusieurs véhicules auprès du même assureur, ou jumeler auto et habitation, donne souvent droit à un rabais.
- Choisissez une franchise que vous pouvez assumer. Une franchise plus élevée fait généralement baisser la prime, mais vous devez pouvoir la payer après une réclamation.
- Roulez moins quand c'est possible. La distance que vous parcourez chaque année influe sur le prix; déclarez-la donc honnêtement.
Ne réduisez pas les protections obligatoires pour économiser. Toute police ontarienne comprend la responsabilité civile envers les tiers (le minimum légal est de 200 000 $, et bien des gens choisissent 1 million ou 2 millions de dollars), les prestations d'accident légales et la protection contre les automobilistes non assurés. Un nouveau conducteur qui a peu d'expérience devrait réfléchir sérieusement aux limites de responsabilité.
Les choix de garanties qui comptent pour les nouveaux conducteurs
Responsabilité civile
La responsabilité civile paie lorsque vous êtes responsable d'avoir blessé quelqu'un ou endommagé ses biens. Les réclamations peuvent être importantes; une limite plus élevée vaut donc souvent la modeste prime supplémentaire. Demandez à votre courtier de vous montrer la différence de prix entre les limites.
Collision et risque autre que collision
Ces garanties sont facultatives. La collision couvre les dommages à votre voiture lors d'un accident. Le risque autre que collision couvre notamment le vol, l'incendie et le vandalisme. Si la voiture est plus ancienne et vaut peu, vous pourriez juger que le coût n'en vaut pas la peine. Si la voiture est récente ou financée, le prêteur les exige souvent.
Des avenants utiles
Un avenant est une option ajoutée à une police. Voici ceux dont il vaut la peine de parler : OPCF 20 (une voiture de location pendant la réparation de la vôtre), OPCF 27 (responsabilité pour les dommages à un véhicule que vous empruntez ou louez) et OPCF 43 (renonciation à la dépréciation sur une voiture récente). Tous les nouveaux conducteurs n'en ont pas besoin. C'est une bonne discussion à avoir avec votre courtier.
Les prestations d'accident après juillet 2026
Les prestations d'accident ont changé le 1er juillet 2026. Les prestations médicales, de réadaptation et de soins auxiliaires demeurent obligatoires. D'autres prestations, comme le remplacement du revenu, sont devenues facultatives à l'achat. Cela compte pour un jeune conducteur qui travaille à temps partiel ou qui étudie. Pour en savoir plus, lisez les changements de juillet 2026 aux prestations d'accident de l'Ontario.
Quoi demander à votre courtier
Avant de signer quoi que ce soit, apportez ces questions :
- De combien la police change-t-elle si j'ajoute un conducteur G1 ou G2 ?
- Une police familiale coûte-t-elle moins cher qu'une police distincte pour le nouveau conducteur ?
- Quels cours de formation de conducteur donnent droit à un rabais, et de quel montant ?
- Qu'arrive-t-il à notre prime après une réclamation du nouveau conducteur ?
- Quelles garanties facultatives et quels avenants conviennent à cette voiture ?
- Quelle limite de responsabilité civile devrions-nous avoir ? Consultez la limite de responsabilité civile dont vous avez besoin en Ontario.
Un courtier peut comparer plusieurs assureurs pour vous. En Ontario, les courtiers sont titulaires d'un permis délivré par le RIBO, le Registered Insurance Brokers of Ontario. Vous pouvez en apprendre davantage sur les règles et la protection des consommateurs auprès de la FSRA, l'Autorité de réglementation des services financiers de l'Ontario.
Quand vous serez prêt, vous pourrez amorcer une soumission d'assurance auto et voir comment les options se comparent.
Un dernier mot
Les premières années de conduite sont les plus coûteuses en assurance, mais elles ne durent pas. Déclarez tôt votre nouveau conducteur, demandez tous les rabais, conduisez prudemment et gardez votre dossier sans tache. Dans quelques années, le prix sera très différent.
Cet article est de l'information générale, et non un conseil en assurance, juridique ou financier. Les règles et les prix changent et varient selon l'assureur. Révisé en octobre 2026.
